БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА

Банкротство гражданина - это процедура списания долгов или судебная реструктуризация всех задолженностей.

Я помогу Вам, если:
- бремя Ваших долгов стало непосильной ношей
- все доходы уходят на погашение долгов, а сумма долга почти не уменьшается
- звонки и визиты коллекторов и банков не дают спокойно жить
- вы хотите наконец избавиться от этого тяжкого бремени и зажить жизнью, свободной от обязательств

Оставить заявку Узнать подробности

Процедуры банкротства гражданина

01.

Реструктуризация долгов

В ходе процедуры определяется общий размер долга и количество кредиторов, а также размер дохода или имущества должника.

Разрабатывается План реструктуризации, по которому и будет погашаться задолженность в течение 2-3 лет

Плюсы:

- начисление процентов и пеней останавливается (сумма долга фиксируется)

- погашение производится согласно Плану

- имущество (в том числе заложенное) может не реализовываться

Минусы:

- в большинстве случаев необходимо согласие кредиторов

- в случае несоблюдения Плана будет переход в следующую процедуру

Рекомендуется, если при большом количестве долгов имеется стабильный доход, позволяющий за 3 года равными платежами выплатить долг

02.

Реализация имущества

В ходе процедуры осуществляется продажа имущества должника и погашение требований кредиторов за счет этого имущества

Плюсы:

- начисление процентов и пеней останавливается (сумма долга фиксируется)

- все непогашенные за счет имущества обязательства списываются

Минусы:

- доход ограничивается прожиточным минимумом

- все имущество будет продано

- после окончания процедуры наступают определенные ограничения (см. ответы на вопросы)

Рекомендуется, если нет стабильного дохода (или его размера недостаточно) и нет имущества, которое необходимо сохранить

Узнать о банкротстве больше

Противопоказания для банкротства

В каких случаях перед тем, как уходить в банкротство, нужно обязательно проконсультироваться с юристом

Боишься банкротства?

Про основные заблуждения людей о банкротстве

Можно ли банкротиться самостоятельно?

без привлечения юриста

Блог PROSTOSUD

Больше статей - на официальном канале PROSTOSUD на Яндекс-ДЗЕН

Часто задаваемые вопросы

Какие понадобятся документы?

- Заполненная Анкета Должника

- Копии основных документов (паспорта, СНИЛС, свидетельства ИНН)

- Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии)

- Копия брачного договора, соглашения о разделе имущества (при наличии) - Копия свидетельств о рождении детей (при наличии)

- Копия свидетельства о постановке на учет в качестве ИП / Справка об отсутствии статуса ИП

- Сведения о состоянии ИЛС застрахованного лица (на Госуслугах)

- Справка из ИФНС об открытых расчетных счетах в банках

- Справки из банков об остатках на расчетных счетах

- Документы, подтверждающие право собственности на имущество

- Справка об отсутствии судимости

Какова стоимость процедуры банкротства?

Минимальная стоимость процедуры составляет 150 тыс.руб.

В эту сумму входит:

- стоимость юридического сопровождения процедуры (полностью до момента завершения)

- вознаграждение арбитражного управляющего

- необходимые расходы на публикации и гос.пошлину

Обстоятельства, увеличивающие стоимость банкротства:

- наличие у Должника имущества

- наличие большого (более 10) количества кредиторов

- совершение Должником сделок по распоряжению имуществом в трехлетний период до банкротства

Сколько продлится процедура?

Рестуктуризация долгов (минимум 6 мес):

Если по итогам процедуры утверждается План, то он реализуется в течение срока, на который он рассчитан.

Если не утверждается, то банкротство переходит в процедуру реализации имущества

Реализация имущества (минимум 6-8 мес):

Минимальный срок достижим только при условии небольшого количества кредиторов, которые заявят свои требования в срок и отсутствия имущества, которое необходимо продавать.

Максимальный срок - неопределен в законе.

Обстоятельства, увеличивающие срок банкротства:

- долгое рассмотрение требований кредиторов (вследствие их неявки, непредоставления документов или наличия возражений со стороны должника или других кредиторов)

- долгая продажа имущества (вследствие его неликвидности, необходимости его поиска, оспаривания порядка продажи или результатов торгов и т.д.)

- наличие сделок, которые необходимо оспаривать

- наличие иных споров (разногласия между кредиторами, оспаривание собраний, обжалование действий финансового управляющего и т.д.)

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Сохранить имущество возможно в процедуре реструктуризации долгов.

В процедуре реализации имущество как правило все имущество (кроме исключенного из конкурсной массы) продается.

Имущество, которое можно исключить из конкурсной массы:

- единственное жилье

- автомобиль (если он вам необходим например, по медицинским показаниям)

- имущество, необходимое для жизни (бытовая техника, одежда и т.д.)

- имущество небольшой стоимости (не более 10 тыс.руб. совокупно)

Что происходит с зарплатой при банкротстве?

В процедуре реструктуризации долгов вы можете распоряжаться денежными средствами на общую сумму не более 50 тыс.руб. в месяц. Заработная плата, превышающая данную сумму будет поступать в конкурсную массу

В процедуре реализации имущества вы имеете право только на прожиточный минимум. Вся остальная зарплата будет перечисляться на спец.счет и храниться там до начала расчетов с кредиторами

Доход должника в ходе реализации имущества можно увеличить на:

- суммы, необходимые для аренды жилья (при его отсутствии)

- стоимость необходимых дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских процедур

- сумм на содержание несовершеннолетних детей

Как происходит банкротство при наличии ипотеки?

Сохранить ипотечное жилье возможно только в процедуре реструктуризации долгов.

В процедуре реализации имущества ипотечная квартира будет продана даже в том случае, если это единственное жилье

Узнают ли о банкротстве на работе / родственники / друзья?

Информация о том, что вы находитесь в процедуре банкротства специально сообщаться никому не будет.

На работу, на которой вы получаете заработную плату, будет направлено уведомление о необходимости перечисления денежных средств на специальный расчетный счет.

Какие основные негативные последствия прохождения процедуры банкротства?

Прохождение процедуры реструктуризации долгов никаких негативных последствий в основном не дает.

Единственное исключение - невозможность утверждения Плана в случае повторного банкротства в течение 8 лет.

Прохождение процедуры реализации имущества имеет следующие последствия для Должника:

1. В течение 3 лет:
- не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
2. В течение 5 лет:
- обязан указывать на факт банкротства при оформлении кредитов или займов - не может еще раз подать на банкротство
- если дело о банкротстве будет возбуждено по заявлению кредиторов – долги списаны не будут
- не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
3. В течение 10 лет:
- не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Могут ли не списать долги по окончании банкротства?

Да. Могут.

Суд может отказать в списании долгов если в ходе процедуры увидит недобросовестные действия должника (сокрытие или вывод имущества, сокрытие информации или предоставление неверной информации и т.д.)

Кроме того, есть определенные долги, которые не списываются в принципе:

- долги по алиментам

- дорожные штрафы
- долги по возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью, причиненные в результате правонарушений и преступлений
- обязательства в рамках субсидиарной ответственности руководителей и учредителей компаний
- иные долги, напрямую связанные с личностью должника